Правда, на такое многоуровневое вызволение из бездны банкротства смогут рассчитывать лишь единицы. Соответствующая норма законопроекта о банках и банковской деятельности изрядно озадачила депутатов.
Документ в понедельник в мажилисе на заседании комитета по финансам и бюджету представила глава Агентства по регулированию и развитию финрынка (АРРФР) Мадина АБЫЛКАСЫМОВА.
- Для системно значимых банков (СЗБ) вводится требование поддерживать достаточный уровень способности к поглощению убытков, что позволит конвертировать их обязательства в капитал в случае наступления неплатежеспособности и снизит потребность во внешней поддержке. Участие государства в поддержке банков будет допускаться только как крайняя мера — исключительно в отношении СЗБ и только при полном использовании акционерного капитала, а также конвертации обязательств в капитал, — заявила Абылкасымова.
Единственной формой господдержки станет прямое вхождение государства в капитал СЗБ для сохранения стабильности финансовой системы. Госучастие будет носить временный и возмездный характер и осуществляться в минимально необходимом объёме. Оно будет сопровождаться сменой акционеров и руководства банка, запретом на выплату дивидендов и бонусов, ограничением рискованных операций и реализацией плана финансового оздоровления.
После восстановления финансовой устойчивости банк продадут новому инвестору, а вложенные госсредства вернут в бюджет.
Новшество законопроекта в том, что при неплатежеспособности банка меняется акционер, акционерный капитал полностью списывается в ноль, то есть весь капитал акционера направляется на покрытие убытков банка.
- Кроме того, если банк становится неплатежеспособным, то облигации могут быть тоже направлены на покрытие убытков. И в случае, если этого недостаточно, государство оказывает поддержку через вхождение в акционерный капитал.
Потом оно восстанавливает устойчивость банка, продает его новому инвестору. При продаже новому инвестору, если не удастся восстановить все деньги, которые государство вложило для спасения банка, то тогда эта разница должна возмещаться всеми банками второго уровня. Надо такие фонды создавать, где банки делают отчисления заранее на спасение неплатежеспособных банков или постфактум, — пояснила глава АРРФР.
***
Депутат Берик БЕЙСЕНГАЛИЕВ внес свою ремарку на этот счет:
- Вы сейчас утвердите критерии, и, например, пять банков (СЗБ. — Л. Т.) туда входят. Это будет лоббированием их интересов! Потому что любые юридические или физические лица, когда будут выбирать банк для своих депозитов, подумают: этот банк в случае чего спасут, туда пойду. А для пяти банков это будет сигналом: можно рисковать, нас все равно спасут.
В продолжение темы депутат Нартай САРСЕНГАЛИЕВ заметил, что только крупные банки могут получать помощь от государства, и выпалил:
- А вообще систему помощи государства банкам необходимо полностью остановить! С 2009 по 2020 год государство выделило банкам 8,2 трлн тенге. Когда это все остановится?! Глава государства в прошлом году сказал, что банки находятся в очень выгодных условиях. От дивидендов они налоги не платят.
В ответ Мадина Абылкасымова сообщила, что в качестве помощи банкам государство выделило порядка 1,3 трлн тенге, в частности Евразийскому банку около 150 млрд тенге, Алатау-Сити банку — 950 млрд тенге.
- В 2022 году были внесены изменения в закон, чтобы банки, которые получали помощь государства, не получали дивиденды. После этого они начали в ускоренном порядке возвращать свои долги. В 2023-2025 годах вернули в бюджет 526,9 млрд тенге: Народный банк — 250 млрд, Евразийский банк — 150 млрд, Центркредитбанк и РБК-банк — 66,9 млрд тенге. Мы повысили для банков минимальные резервные требования. В последующие 3-5 лет они будут возвращать деньги. Кроме Алатау-Сити банка, мы сделали новый график банкам, чтобы они ускоренно возвращали данные суммы, — добавила Абылкасымова.
***
Наряду с этим она рассказала об остальных нормах законопроекта. Так, будут внедрены модели базовой и универсальной банковской лицензии. Для банков с базовой лицензией планируют ограничить размер активов до 500 млрд тенге и установить минимальный размер капитала — не менее 10 млрд тенге. Им будет запрещено кредитовать нерезидентов и аффилированных лиц.
Создадут условия для развития исламского финансирования. В настоящее время в Казахстане работают два исламских банка: иностранный — Коммерческий банк Абу-Даби — и казахстанский — Заман-Банк. Их совокупная доля в активах и кредитном портфеле банковской системы составляет менее 0,5 процента. Законопроект предусматривает предоставление универсальным банкам права осуществлять исламские банковские операции в формате исламских окон в рамках имеющейся лицензии без необходимости создания отдельного банка.
- Ключевой новеллой законопроекта является введение регулирования цифровых финансовых активов (ЦФА) как нового класса активов. Законопроектом предусмотрено три вида ЦФА: цифровые активы, удостоверяющие права требования на деньги — стейблкоины, цифровые финансовые активы, обеспеченные базовым активом, и финансовые инструменты, эмитируемые в цифровой форме. Законодательно закрепляется статус цифрового тенге как новой формы национальной валюты, — сообщила глава госагентства.
Для эффективной защиты прав потребителей вводится трёхуровневая система досудебного урегулирования споров. Так, предусматривается первичное рассмотрение жалоб внутри финансовой организации, последующее обращение к финансовому омбудсмену и в уполномоченные органы — в случае выявления системных нарушений.
Лэйла ТАСТАНОВА, Астана
