​В апреле 2025 года в Казахстане были запущены сразу два Гарантийных фонда, созданные на базе Фонда развития предпринимательства "Даму" — дочерней компании холдинга "Байтерек".

Они позволили значительно расширить доступ предпринимателей к финансированию. С их помощью бизнес может получать банковские кредиты даже при недостаточном залоговом обеспечении — в том числе на суммы свыше 7 млрд тенге. Редакция inbusiness.kz изучила, как работает обновлённая система гарантирования, кто может на неё рассчитывать и какие проекты уже получили поддержку.

" Байтерек ": системный подход к развитию экономики

Национальный управляющий холдинг "Байтерек" занимает ключевую позицию в архитектуре развития Республики Казахстан. Холдинг реализует масштабные программы по поддержке предпринимательства, экспорта, агропромышленного комплекса и обеспечению населения доступным жильем. Только за прошлый год объём поддержки, оказанный холдингом, достиг 6 трлн тенге: 4,1 трлн было направлено на поддержку бизнеса, а 1,9 трлн — на развитие жилищно-строительного сектора.

Как отметила руководитель пресс-службы холдинга Перизат Шакенова, одна из стратегических задач, стоящих перед "Байтереком" — содействие устойчивому росту экономики страны и обеспечение ежегодного роста ВВП на 6%. Для достижения этой цели холдинг внедряет эффективные финансовые инструменты, способные устранить ключевые барьеры для развития бизнеса.

Что такое гарантирование и как изменились правила

Одним из ключевых инструментов государственной поддержки предпринимательства стало гарантирование — механизм, при котором Фонд развития предпринимательства "Даму" предоставляет банкам и другим финансовым организациям гарантии по займам предпринимателей, не располагающих достаточным залогом. Особенно актуально это решение для регионального бизнеса, где стоимость имущества, выступающего обеспечением, зачастую существенно ниже, чем в крупных городах.

До 2025 года гарантирование уже использовалось в Казахстане, однако охватывало в основном действующих предпринимателей с ограниченным размером кредита и гарантии. Ситуация изменилась в апреле текущего года, когда по поручению Главы государства и на основании постановления Правительства были созданы два новых Гарантийных фонда на базе Фонда развития предпринимательства "Даму", входящего в структуру холдинга "Байтерек".

Существенное нововведение — безусловность и безотзывность гарантий. Это означает, что в случае дефолта по кредиту Фонд "Даму" не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком. Такое условие повысило привлекательность инструмента для кредитующих организаций и упростило доступ предпринимателей к финансированию.

Гарантийный фонд 1: поддержка бизнеса до 7 млрд тенге

Первый Гарантийный фонд ориентирован на проекты бизнеса с объёмом финансирования до 7 млрд тенге. Дополнительно по первому Гарантийному фонду внедрён механизм портфельного гарантирования. Теперь банк, подписавший соглашение с Фондом "Даму", сам принимает решение о применении гарантии по конкретному проекту без необходимости направлять каждую заявку на согласование в фонд. Это значительно ускоряет процесс — одобрение происходит в течение двух рабочих дней.

Среди ключевых преимуществ нового механизма:

• сумма финансирования не превышает 7 млрд тенге;

• максимальный размер гарантии составляет до 85% от суммы финансирования включительно, но не более 3,5 млрд тенге;

• срок предоставляемой гарантии — срок, превышающий на 5 месяцев срок финансирования;

• гарантии предоставляются по ускоренной процедуре — в течение двух рабочих дней, без повторной оценки со стороны Фонда "Даму".

Капитал Гарантийного фонда 1 формируется за счёт взносов банков второго уровня, комиссий предпринимателей, бюджетных средств и других источников. На сегодняшний день соглашения заключены с девятью банками: Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Forte Bank, Bank RBK, Bereke Bank, Jusan Bank, Freedom Bank Казахстан, Нурбанк, КЗИ Банк. Некоторые из них уже внесли добровольные взносы, демонстрируя доверие к механизму.

С момента запуска первого фонда поддержано 580 проектов на общую сумму кредитов 71,5 млрд тенге, сумма предоставленных гарантий составила 38,5 млрд тенге. Более 70% одобренных проектов направлены на инвестиционные цели: запуск новых производств, покупка оборудования и строительство. Лидерами по количеству одобренных заявок стали обрабатывающая промышленность (30% всех займов), транспорт и логистика, здравоохранение и образование. Программа охватила все регионы страны, а наиболее активными оказались Астана, Алматы, Актюбинская, Алматинская и Западно-Казахстанская области.

Гарантийный фонд 2: поддержка крупных проектов

Гарантийный фонд 2 ориентирован на проекты обрабатывающей промышленности и крупные инфраструктурные проекты с объёмом свыше 7 млрд тенге. Гарантийный фонд создаёт условия для расширения кредитования крупного бизнеса за счёт вовлечения ликвидности БВУ и иных инвесторов в реальный сектор экономики.

Основные условия предоставления гарантий:

• предоставление гарантии для проектов стоимостью от 7 млрд тенге;

• максимальный размер гарантии — до 30% от стоимости проекта;

• срок предоставляемой гарантии — до 15 лет.

Кроме того, все поступающие заявки на гарантирование в рамках второго Гарантийного фонда подлежат обязательному рассмотрению Фондом "Даму". Поскольку речь идёт о капиталоёмких проектах, окончательное решение по каждой заявке принимает уполномоченный орган Фонда.

Социально-экономический эффект: новые рабочие места и региональное развитие

Создание гарантийных фондов позволило существенно расширить доступ предпринимателей к финансированию, что особенно важно для регионов.

"Для бизнеса создание Гарантийных фондов означает доступ к финансированию даже при отсутствии или недостаточности залога, а для экономики — это создание новых рабочих мест, выпуск экспортной продукции и развитие инфраструктуры в регионах", — отмечает Перизат Шакенова.

Реальные истории предпринимателей наглядно демонстрируют эффективность новых инструментов:

• В Акмолинской области ТОО Viamedis Kosshy при поддержке Гарантийного фонда 1 получило кредит в 3 млрд тенге с гарантией 2,5 млрд. Компания строит крупную поликлинику и стационар, создавая современный медицинский комплекс.

• В Алматинской области ТОО MEISTER COMPANY взяло кредит на 1 млрд тенге (гарантия — 500 млн тенге) для строительства завода по производству строительных смесей. Будет создано 24 новых рабочих места.

• В Павлодарской области ТОО ПавлодарМетизЦентр с помощью кредита в 450 млн тенге (гарантия — 229 млн) расширяет производство и увеличивает штат до 42 сотрудников.

Среди других поддержанных проектов — строительство детского сада, запуск мебельного производства, приобретение техники для грузоперевозок, открытие медицинских центров и расширение офтальмологической клиники. Все эти инициативы не только способствуют развитию бизнеса, но и вносят вклад в создание рабочих мест и укрепление региональной экономики.

Механизм гарантийных фондов был разработан с учётом лучших международных практик с участием государства (Корея, Турция, Япония), что обеспечивает его устойчивость и эффективность. Для получения гарантии предприниматели могут обращаться в банки второго уровня или дочерние организации Холдинга, а также в региональные филиалы Фонда "Даму" или по телефону Call-центра: 1408.