Отбасы банк получил от Агентства по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР) лицензию на проведение банковских и иных операций 30 апреля. Об этом банк уведомил Казахстанскую фондовую биржу (KASE).

Лицензия даёт право на проведение следующих операций в национальной валюте:

  • приём вкладов (депозитов) в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков;
  • предоставление займов на улучшение жилищных условий;
  • открытие и ведение текущих банковских счетов физлиц для зачисления единовременных пенсионных выплат на улучшение жилищных условий;
  • открытие и ведение текущих банковских счетов для зачисления платежей и субсидий на оплату арендованного частного жилья;
  • приём депозитов, открытие и ведение банковских счетов для участия в государственной образовательной накопительной системе (ГОНС). Участники ГОНС уже с 1 февраля 2024 года могут открыть в банке образовательный накопительный вклад AQYL.

Также финорганизация сможет проводить следующие банковские операции (в национальной и (или) иностранной валюте):

  • кассовые операции – приём и выдача наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку упаковку и хранение;
  • переводные операции – выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;
  • обменные операции с иностранной валютой;
  • приём депозитов, открытие и ведение банковских счетов юрлиц;
  • открытие и ведение текущих банковских счетов физлиц для зачисления единовременных пенсионных выплат на оплату лечения;
  • открытие и ведение текущих счетов физлиц, предназначенных для зачисления выплат целевых накоплений на улучшение жилищных условий и (или) оплату образования.

Кроме того, АРРФР выдало лицензию финорганизации на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством Казахстана в национальной и (или) иностранной валюте. Среди них:

  • эмиссия собственных ценных бумаг (за исключением акций);
  • доверительные операции – управление правами требования по ипотечным займам в интересах и по поручению доверителя;
  • доверительные операции для зачисления платежей и субсидий на оплату частного арендованного жилья, а также для предоставления мер соцподдержки специалистам в области здравоохранения, образования, соцобеспечения, культуры, спорта, АПК и госслужащим, прибывшим для работы и проживания в села;
  • доверительные операции управления деньгами в интересах и по поручению доверителя в рамках ГОНС.

На прошлой неделе правление холдинга «Байтерек» (единственный акционер банка) внесло изменения в устав банка в связи с расширением сферы деятельности. У него появились новые функции, среди которых предоставление банковских услуг и доверительные операции в рамках ГОНС, а также открытие и ведение счетов для зачисления выплат из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в целях улучшения жилья и (или) оплаты образования.

В январе Отбасы банк получил от АРРФР лицензию на дополнительные виды операций. Среди новых функций открытие образовательных депозитов и зачисление средств по программе «Нацфонд — детям». Несколькими днями ранее Отбасы банк уведомил АРРФР об отказе от лицензии на приём вкладов, ведение счетов и выдачу целевых кредитов на ремонт общего имущества кондоминиумов. В пресс-службе банка отказ от связанных с кондоминиумами продуктов объяснили «множеством нюансов и недоработок в законе».

В марте была запущена ипотечная программа «Отау», оператором которой является Отбасы банк. Одним из главных условий значится отсутствие собственного жилья у заявителя и членов его семьи (супруга/супруги, детей) за последние пять лет. Кроме того, в конце апреля была запущена льготная ипотека «Наурыз» со ставкой 7% для социально уязвимых слоев населения. Остальные смогут участвовать и получить заем со ставкой 9%. Первоначальный взнос – от 20%, максимальная сумма займа в Алматы и Астане – 36 млн тенге, в остальных регионах – 30 млн тенге.

Наряду с «Отау» и «Наурызом» в Казахстане продолжает действовать программа «7-20-25», однако объём выдачи кредитов по ней постепенно снижается из-за ограниченного финансирования (25 млрд тенге в квартал). За весь 2023 год ипотеку по этой программе удалось оформить более 6 тыс. человек.

В ноябре 2023 года мажилис в первом чтении принял законопроект о реформе Отбасы банка, предусматривающий его преобразование в национальный институт развития. В мае прошлого года оператор жилищных программ Отбасы банк внес в свой устав новый вид деятельности и операций. Он касается открытия счетов по субсидиям на арендное жилье. Изменения появились спустя год после того, как финорганизация стала оператором программы.

Единственным акционером Отбасы банка является правительство Казахстана через нацхолдинг «Байтерек». По итогам января – сентября 2023 года (более актуальных данных Отбасы банк пока не предоставил) прибыль финорганизации выросла в 1,6 раза, с 69,3 млрд до 117 млрд тенге. Согласно данным Нацбанка (который считает финансовые результаты по собственным стандартам, а не международным), чистая прибыль Отбасы банка за I квартал 2024 года составила 31,3 млрд тенге.